风险提示｜高息固然诱惑，安全才是根本！

一起发生在身边的典型案例，

帮助大家认清非法吸收公众存款的实际风险，提升防范意识和识别能力，希望广大群众引以为戒，守护好自己的“钱袋子”！

案情回顾   精心编织的“报复”陷阱

2013年9月，被告人程某注册成立某咨询有限公司，公司经营范围为经济信息咨询服务等业务，依法不得从事吸收公众存款或变相吸收公众存款、发放贷款等金融业务。然而，程某（任总经理）伙同王某（任副总经理兼风控负责人）以公司为平台，踏上非法吸收公众存款的犯罪道路。

第一步 高息诱惑

公司成立后，程某组织员工“口口相传”，向社会不特定公众许以每月1%至1.5%的高额利息回报。两年时间共向614名投资人非法吸收资金共计人民币3.2亿余元。

第二步 掩人耳目

为掩盖非法吸收存款的本质，公司让投资人与指定员工签订所谓“共同理财协议”，将资金汇总到公司控制的员工个人账户，再以员工名义将款项借出，公司从中收取中介费。

第三步 骗局升级

2015年底，因大量借款人未偿还出借的资金，公司资金链断裂，已无力偿还投资人本息、无法开展借贷业务。此后，程某等人非但没有收手，反而变本加厉，决定篡改借款合同日期，把旧合同日期伪造成2016年之后的“新合同”，骗取投资人相信公司借贷业务依然红火，从而继续吸收资金，用后吸收的资金偿还此前所欠投资人的本息，拆东墙补西墙，直至无以为继。

经审计，2013年9月至2020年4月，该公司累计吸收存款共计7.07亿余元。最终给453名投资人造成高达1.09亿余元的惨重损失。许多人辛苦积攒的养老钱、血汗钱血本无归。

法律严惩    严厉打击违法犯罪活动        

黄石港区人民法院经审理认定：被告人程某在2015年前实施非法集资犯罪活动，其行为构成非法吸收公众存款罪；2016年后，明知无还款能力，仍通过欺诈手段继续集资，“借新还旧”，其行为构成集资诈骗罪。被告人王某作为公司高管，参与非法吸收公众存款犯罪活动，其行为构成非法吸收公众存款罪。

法院最终判决：被告人程某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年，并处罚金二十万；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金三十万；决定合并执行有期徒刑二十年，并处罚金五十万元；

被告人王某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金十五万元；

责令被告人程某、王某继续退赔453名受害人总计1.09亿余元的损失。

以案释法    认清本质，远离陷阱

本案是典型的非法吸收公众存款犯罪，暴露出此类犯罪的惯用伎俩和巨大危害：

“高额利息”是核心诱饵：犯罪分子利用人们追求高回报的心理，许诺远超正常水平的利息，这是非法吸收公众存款最显著的标志。

“正规包装”是常用外衣：注册看似正规的公司，打着“信息咨询”、“理财服务”等旗号，甚至伪造合同、篡改日期，极具迷惑性。务必看清经营范围和实质业务！

“社会公众”是受骗对象：通过亲友介绍、口口相传、散发传单等方式，面向社会大众吸收资金，而非特定对象。凡是公开向陌生人拉“投资”的，都要高度警惕！

“借新还旧”是必然结局：非法集资没有可持续的真实盈利支撑，最终必然走向资金链断裂。后期往往通过“庞氏骗局”维持，崩盘只是时间问题。

“损失惨重”是最终结果：一旦案发，资金往往已被挥霍或转移，追赃挽损极其困难，受害人损失惨重，甚至血本无归，严重影响家庭和睦和社会稳定。

法官提醒    安全理财，守住根本  

树立正确理财观：收益与风险永远并存。承诺“保本高息”的，几乎都是骗局！对明显高于市场平均收益的投资项目务必保持高度警惕。

看清本质莫轻信：不要被华丽的公司门面、热情的推销人员或“熟人”介绍所迷惑。看清资金的真实去向和盈利模式。

保护个人信息：不轻易将身份证、银行卡等重要信息交给他人代办投资理财业务。

积极举报线索：如发现身边有非法吸收公众存款活动线索，请及时向公安机关或地方金融监管部门举报。

高息固然诱惑，安全才是根本！

让我们从这一典型案例中汲取深刻教训，

增强法律意识和风险防范能力，

自觉抵制高利诱惑，

远离非法金融活动陷阱，

共同守护好我们的幸福生活！

         来源：宁夏防非打非办微信公众平台