西吉县人民政府

　　 为了解西吉县新设立小微企业发展情况，近期国家统计局西吉调查队根据随机原则抽取了30家新设立小微企业进行了调查，数据表明：西吉县新设立小微企业融资意愿不高，贷款满足程度低。2018年1-2月，正常经营的样本单位中，只有40.0%的新设立小微企业有融资需求，同比下降了10.0个百分点。而在有融资需求的单位中，高达66.7%的未获得融资，能获得部分融资的占25.0%，；仅有8.3%个体户的获得全部融资。同时，融资渠道仍然比较单一。在获得融资的单位中，从银行贷款的占25.0%；向个人借贷的占75.0%。

　　二是小微企业自身条件差，申请贷款条件不符合。银行在信贷投放中注重企业的准入条件。抵押担保方式多数仍是以土地、厂房等传统的固定资产抵押为主,当前经济放缓形势下,银行对担保物要求趋严,一些企业反映用应收账款、生产设备等进行抵押,因为处置存在难度银行不愿受理。并且融资担保手续复杂、层层加码,增加了企业大量人财物成本。而目前西吉县新设立小微企业多数以广告装潢、农产品初级加工为主，产品科技水平低，生产设备落后，技术创新能力弱，经营状况较差，现金流量不足，特别是固定资产现值达不到银行规定的抵押标准，不具备申请银行贷款的条件。 

　　西吉县部分小微企业的业主认为：在信贷资金紧张的情况下，只有效益较好的中大型企业才有可能从银行得到生产所需的贷款，比如佳立马铃薯公司、华林蔬菜产业公司。而小微企业能贷到款本身就不容易，更不敢有什么利率优惠的指望了。这句话得到了西吉县农商行放贷员张海彦的证实，他说“的确，相比于小微企业，大客户带来的综合收益比较高，银行也会给予较低的贷款利率。而小微型企业由于信用低、成本高，从银行得到贷款的机会少，利率高。 

　　三是融资担保服务平台不健全，且收费较高，使小微企业融资缺失信用支撑。西吉县担保行业起步较晚，信用担保体系还不完善，担保基金的数量和种类难以适应和满足小微企业的融资需求，担保机构的信用增级功能和担保放大功能没有得到充分发挥，导致金融机构—小微企业—担保机构在小微企业融资过程中没有较好的融合在一起。被调查企业也反映，投资担保公司为企业提供贷款担保费用一般按贷款额1.5%-2.5%的标准收取，费用较高。 

　　四是银行放款速度慢，且期限短。据调查了解，从企业开始申请贷款到银行款项到账，至少需要一个月的时间，满足不了企业对资金的时效性需求。并且贷款期限短。小微企业从银行贷款的期限一般为一年，到期必须先还清贷款后，才能重新办理新贷款手续。 

　   二、缓解新设立小微企业从银行贷款难的对策 

　　 一是完善征信系统建设,打通企业与个人之间征信信息互联互通,积极探索民间融资机构信用信息征集和征信信息查询,加快将小额贷款公司、互联网纳入征信系统步伐,扩宽征信信息内容范围,提升小微企业融资信息透明度,将税务、工商、公检法、环保、互联网、金融等部门信用信息统一规范利用起来,建立小微企业大数据征信平台。 

　　二是加大银行对小微企业的金融服务力度。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式，推出适合小微企业的信贷产品。根据小微企业的不同特点，相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见，不断完善各项机制，以满足小微企业对信贷资金的需求。  

　　三是建立企业融资服务平台。在政府的主导推动下,建立由商业银行、担保公司、第三方评估等组成的企业金融服务平台,充分利用和整合工商、税务、国土等部门掌握的企业信息,针对企业的行业特点、发展情况和前景规划,为企业融资需求提供综合性、专业化的融资方案。 

　　四是加强自身建设，提升企业形象。小微企业要推进管理创新，完善内部治理结构，加强企业文化建设，提高企业运营效率与质量;加强资金流管理，开展资本经营，提高资金使用效率，实现内部资金良性循环，增强企业盈利能力和还贷能力;健全财务制度，做到规范、真实、及时、有效，提高企业财务状况的透明度和可信度。